Le prêt sur gage est une façon particulièrement intéressante de vous procurer des liquidités, pour peu que vous puissiez déposer un bien de valeur en garantie.

Qui propose le prêt sur gage ?

On a coutume de parler du « Mont de Piété » ou plus vulgairement de « ma tante » pour désigner les crédits municipaux qui pratiquent ce type de prêts. Il existe une vingtaine de ces établissements en France. Tous n’acceptent pas les mêmes catégories d’objets à gager. A titre d’exemple, le Crédit Municipal de Paris accepte bijoux, objets d’art, tableaux… mais aussi vêtements vintages, grands crus ou vélos, mais pas les fourrures, ni les objets numériques.

Comment fonctionne le prêt sur gage ?

C’est très simple :

  • d’abord, muni d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile et de son objet à gager, le client se rend au Crédit Municipal dont il dépend ;
  • un expert examine son objet et lui donne une valeur, sur la base des historiques de ventes aux enchères récentes ;
  • la valeur connue, le client encaisse 50 à 70 % de celle-ci, en liquide jusqu’à 3 000 €, par virement ou chèque de banque au-delà. Pour les objets de plus de 20 000 €, un comité de crédit doit se réunir au préalable : et oui, il ne s’agit pas d’une vente, mais bien d’un prêt pour 24 mois en principe, et renouvelable dans certains cas ;
  • à l’échéance du prêt, deux cas de figure :
    • le client rembourse le prêt (et les intérêts) et récupère son objet ;
    • le client ne peut pas ou ne souhaite pas rembourser son prêt et l’objet est vendu aux enchères ; en cas de prix de vente supérieur au montant prêté, le client touche le « boni » entre le montant perçu au moment du dépôt et le prix de la vente aux enchères (moins les intérêts) ; à l’inverse, si le prix de vente est inférieur à la somme prêtée, c’est l’établissement qui supporte l’écart.

Qui peut faire un prêt sur gage ?

Le prêt sur gage est ouvert à toutes les personnes majeures, sans conditions de revenus, ni de statut professionnel.

Quel est le montant maximum ?

Il n’y a pas de montant maximum défini. Le montant est fonction de l’objet que le client met en gage.

Quel est le taux d’intérêt ?

Au 1er octobre 2021, les TAEG pratiqués par le Crédit Municipal de Paris sont de :

2% pour 0 à 300 € de prêt

7,8 % pour 301 à 1 000 €

8,45 % pour 1 001 à 6 000 €

4,9 % pour plus de 6 000 €

Autant dire que les taux d’intérêt ne sont pas vraiment compétitifs pour des prêts de 301 à 6 000 €, comparés aux traditionnels prêts à la consommation.

Qui cela peut-il intéresser ?

Le prêt sur gage concerne toute personne qui a besoin de liquidités et ne peut pas se tourner vers des solutions classiques, notamment pour des raisons de dépassement de capacité d’emprunt ou de revenus insuffisants. Pour peu que vous disposiez d’un objet avec une certaine valeur, vous pouvez par exemple réunir ou compléter la somme nécessaire à un apport, dans le cadre d’un prêt immobilier. Acculé à un besoin d’argent immédiat, vous aurez reporté l’échéance. Bon gestionnaire, vous aurez trouvé une ressource financière de plus et du temps pour trouver une solution de remboursement.

Autre cas de figure : il se peut que vous attendiez de façon certaine une rentrée d’argent dans les deux ans à venir : le prêt sur gage vous permet de disposer plus rapidement de la somme escomptée.

Enfin, imaginons que vous ayez trouvé un placement avec un rendement supérieur au taux d’intérêt du Crédit Municipal, la vieille horloge de famille qui prend la poussière fera l’affaire et vous encaisserez la différence.

Quel est le risque ?

Très limité : au pire, si vous n’êtes pas attaché à l’objet gagé, vous pourrez le céder définitivement en refusant le remboursement du prêt. L’objet sera vendu et votre dette apurée.

 

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