Il y a une forme de prêt très intéressant que l’on peut faire en début de vie adulte, lorsque l’on n’a pas encore de revenus, mais que l’on souhaite investir : c’est le prêt étudiant.

 

Prêt étudiant : pour qui ? pourquoi ? combien ?

Le prêt étudiant est un prêt personnel destiné à financer le coût des études, c’est à dire les frais de scolarité, le logement, les déplacements…. Mais ses conditions d’obtentions sont fixées librement par les banques.

Pour qui ? Des personnes inscrites dans un cycle d’études supérieures et disposant d’une carte d’étudiant (on ne vérifiera pas si vous allez en cours…).

Quel montant ? Comme tout crédit à la consommation : jusqu’à 75 000 €

Quelle durée ? 1 à 10 ans. Mais le plus intéressant, c’est que ces prêts comportent en général une durée de franchise pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse que des frais d’assurance, franchise mise en place en théorie pour permettre à l’étudiant de trouver un travail et d’avoir des revenus pour rembourser son prêt.

Quel taux ? Négociable, souvent attractif car les banques souhaitent attirer de nouveaux clients à fort potentiel de revenus.

Quelle condition ? La plupart du temps, une caution, mais s’agissant de personnes sans revenus, exceptionnellement, la banque ne calcule pas de taux d’endettement de l’emprunteur – étudiant.

Il existe également un prêt étudiant garanti par l’Etat, jusqu’à 15 000 €, et qui permet de se passer de caution.

 

Comment utiliser votre prêt étudiant pour investir ?

Dans le principe, ce n’est pas la vocation du prêt étudiant. Dans la pratique, une fois le prêt signé, personne ne pourra vous reprocher d’investir pour vous loger. Comme d’habitude, la seule chose qui intéressera le banquier, c’est le fait que vous remboursiez bien l’argent prêté. Voici donc une belle opportunité pour l’étudiant – investisseur.

Prenons un exemple : vous avez 20 ans et vous contractez un prêt étudiant de 40 000 € qui vous permettra de financer l’achat d’un studio vous rapportant 400 € de loyers nets de frais par mois, le tout avec une franchise de remboursement de 5 ans, et un remboursement sur 3 ans (de la 6ème à la 8ème année, soit, en théorie, quand vous avez trouvé un emploi et les revenus qui vont avec).

 

Voici un exemple de montage astucieux :

Pendant les 5 premières années :

Recettes annuelles : 12 x 400 € = 4 800 €

Dépenses annuelles : 12 mois d’assurance – emprunteur : 135 €

Revenu net dégagé sur 5 ans : (4 800 – 135) x 5 = 23 325 €

 

Au bout de 5 ans, vous avez plusieurs options :

  1. Remboursez la banque selon l’échéancier prévu, mais pendant 3 ans, votre loyer encaissé sera inférieur à vos mensualités. Avantage : au terme de la huitième année, c’est tout bénéfice.
  2. Vendre l’appartement et rembourser la banque selon l’échéancier prévu. Vous vous servirez du capital encaissé pour rembourser progressivement la banque et vous ferez travailler le restant disponible.
  3. Vendre l’appartement et rembourser la banque par anticipation. Le solde de votre opération sera votre bénéfice.

 

Dans tous les cas, vous aurez, dès vos études, mis a profit un emprunt pour investir et dégager des revenus. Une façon très fortuniste de bien démarrer dans la vie.

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