Emprunter pour financer sa production d’électricité peut permettre à l’emprunteur d’investir à crédit et sans débourser un centime, dans une installation qui va lui rapporter de l’argent : autrement dit, c’est l’opportunité de s’endetter pour gagner de l’argent.

 

Un crédit affecté

D’un point de vue juridique, emprunter pour financer des panneaux voltaïques, par exemple, dans le but de revendre sa production à EDF, est ce qu’on appelle un « crédit affecté ». D’un côté, vous concluez un contrat avec EDF qui s’engage à acheter l’intégralité de votre production pendant 20 ans. De l’autre, vous empruntez auprès de votre banque la somme nécessaire à l’achat, à la pose et au raccordement de votre installation, sur 7, 10, 12, 15 ans, selon votre montage financier, et bien sûr, votre banque est informée de ce contrat avec EDF. Si votre prêt est supérieur à 75 000 €, il fera partie de la catégorie des crédits immobiliers.

 

Dégager un revenu additionnel grâce à l’emprunt

Les montages généralement faits équilibrent les ressources (ventes à EDF) et les sorties (mensualités d’emprunts) durant la période de l’emprunt, puis, une fois l’emprunt remboursé, dégagent un revenu net.

Prenons deux exemples :

Exemple 1 : vous équipez votre toit d’une installation qui produira 300 kWh par mois :

  • vous empruntez 8 000 € pour financer l’installation clé en main
  • un opérateur achète 21 centimes le kWh, soit 756 € par an
  • vous avez quelques frais comme l’assurance
  • sur 12 ans, avec un taux d’intérêt à 1,35 %, vous rembourserez des annuités de 732 € par an
  • les 12 premières années, votre montage est à l’équilibre
  • les 8 années suivantes, vous dégagez un revenu de 756 € par an, dont il faudra déduire vos frais.

 

Exemple 2 : vous investissez dans une installation qui produira 10 000 kWh par an :

  • vous empruntez 24 000 € pour financer l’installation clé en main
  • EDF achète 25 centimes le kWh, soit 2 500 € par an
  • vous avez quelques frais (assurance, compteur EDF…)
  • Sur 12 ans, avec un taux d’intérêt à 2 %, vous rembourserez des annuités de 2 270 € par an
  • Les 12 premières années, votre montage est à l’équilibre
  • Les 8 années suivantes, vous dégagez un revenu de 2 500 € par an, dont il faudra déduire vos frais.

Les préalables à tous ces projets sont bien entendu de disposer d’un bâtiment dont on pourra équiper les toits, ou au moins un jardin, et une capacité d’emprunt jugée acceptable par votre banque (si vous avez un taux d’endettement de 45 % de vos revenus, ça ne passera pas). Tout pendant que les gouvernements inciteront à produire une électricité propre et durable, et que les taux d’emprunt seront bas, le jeu en vaudra la chandelle.

 

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